Introduction
Tu crois que pour réussir en bourse, il faut suivre l’actualité financière, anticiper les taux de la BCE et jongler avec les actions comme un trader à Wall Street ? Tu penses qu’un bon investisseur doit forcément « faire mieux que le marché » ? Et si je te disais qu’il existe une manière de battre la majorité des investisseurs actifs, tout en regardant Netflix sur ton canapé ou en bronzant sur une plage, cocktail à la main ? Bienvenue dans le monde de l’investissement passif.
Pourquoi chercher à battre les investisseurs actifs ?
Avant de parler de comment, posons la question du pourquoi. Pourquoi chercher à battre les investisseurs actifs ? Parce qu’ils sont censés être les pros. Ceux qui analysent, tradent, rééquilibrent, et qui, en théorie, « savent ce qu’ils font ». Mais la réalité est tout autre. Les chiffres sont formels : la majorité échoue. Selon le rapport SPIVA Europe, qui compare la performance des fonds actifs aux indices de marché : – Sur 10 ans, plus de 85 % des fonds actions actives en Europe sous-performent leur indice de référence. – Aux États-Unis, c’est encore pire : près de 92 % des fonds actions US sont battus par un simple ETF S&P 500. Autrement dit : 9 investisseurs professionels actifs sur 10 font moins bien que le marché.
L’arme secrète : les ETF et l’investissement passif
L’investissement passif repose sur un principe simple : Acheter l’ensemble du marché via des ETF (trackers) et conserver sur le long terme. Tu ne cherches pas à choisir l’action magique. Tu achètes le marché dans son ensemble. Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds coté en bourse qui reproduit un indice. Par exemple : – Un ETF MSCI World te donne accès à plus de 1 500 entreprises de pays développés. – Un ETF S&P 500 te donne les 500 plus grosses sociétés américaines. – Un ETF All Country World Index (ACWI) couvre le monde entier. Ils sont peu chers, diversifiés, transparents et faciles à acheter.
Pourquoi l’investissement passif bat la majorité des investisseurs ?
1. Des frais ultra-compétitifs : Un fonds actif facture souvent 1,5 à 2 % de frais annuels. Un ETF, c’est souvent 0,1 à 0,4 %. À long terme, les frais mangent une part énorme de la performance.
2. Zéro émotion = moins d’erreurs : Les investisseurs actifs font souvent des erreurs émotionnelles : vendre en panique, acheter au plus haut, changer trop souvent de stratégie. L’investisseur passif, lui, reste investi.
3. Une stratégie ultra-diversifiée : Un ETF Monde te donne accès à plus de 1 500 entreprises dans 23 pays développés. Tu détiens Apple, Nestlé, Toyota, L’Oréal, Microsoft, Samsung…
La magie du temps et des intérêts composés
Le vrai pouvoir de l’investissement passif, c’est qu’il laisse le temps faire le travail. 100 € investis chaque mois pendant 25 ans à un rendement moyen de 7 % te donnent environ 81 000 € investis pour 250 000 € de valeur finale.
Tu n’as rien fait, juste investi régulièrement. Les intérêts composés font le reste.
Mais alors… pourquoi tout le monde ne le fait pas ?
Parce que :
- C’est trop simple (et on aime croire que la réussite est compliquée)
- Ce n’est pas excitant (pas d’adrénaline)
- On pense pouvoir faire mieux avec ses choix (ego)
- Les médias et les banques préfèrent vendre du mouvement, pas de l’ennui La vérité ? L’investissement passif est ennuyeux, mais redoutablement efficace.
Mettons tout ça en pratique : le portefeuille paresseux qui bat tout le monde
Voici un exemple de portefeuille ETF pour un investisseur français avec 85% d’actions mondiales (pays développés et émergents) et 15% d’obligations de qualité:
1. Actions monde développé
Poids recommandé : 80 %
ETF possible (PEA) : Amundi MSCI World (LU1681043599)
2. Actions émergentes
Poids recommandé : 5 %
ETF possible (PEA) : Amundi MSCI Emerging Markets (LU1681045370)
3. Obligations internationales
Poids recommandé : 15 %
ETF possible (PEA) : Lyxor Euro Government Bond 10Y (FR0010823383)
À adapter selon ton profil. Bonus : tu peux mettre tout ça dans un PEA ou une assurance vie.
Conclusion : Pour battre les pros, arrête d’en faire trop
Tu veux battre 90 % des investisseurs actifs ? Fais l’inverse de ce qu’ils font :
- Pas de paris sur le court terme
- Pas de frais inutiles
- Pas d’émotions qui t’embrouillent
- Investis régulièrement dans des ETF diversifiés, laisse le temps jouer pour toi… et vis ta vie.
À retenir
Les ETF permettent de battre la majorité des pros… en ne faisant rien. Les frais, les émotions et les erreurs tuent la performance active. L’ennui est une stratégie d’élite. Il n’est jamais trop tard pour commencer.