Le PEA, ton allié fiscal pour investir sereinement
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) reste en 2025 l’un des véhicules d’investissement les plus avantageux fiscalement pour toi si tu es un investisseur français. Ce compte te permet d’investir dans des actions européennes tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée après 5 ans de détention : 0% d’impôt sur les plus-values (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent).
Imagine ton PEA comme un jardin zen où tes investissements peuvent croître paisiblement, protégés par une barrière fiscale avantageuse. Pour cultiver ce jardin efficacement, le choix du bon courtier est essentiel.
Dans cet article, tu découvriras comment sélectionner le PEA qui correspond parfaitement à tes besoins d’investissement en 2025, en fonction des frais, de l’ergonomie et de la qualité des services proposés.
Pourquoi ouvrir un PEA en 2025 ?
Avant de plonger dans notre comparatif, rappelons les avantages qui font du PEA un outil d’investissement incontournable :
- Avantage fiscal majeur : Exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent)
- Plafond confortable : 150 000€ pour un PEA classique (225 000€ pour un couple avec deux PEA)
- PEA-PME complémentaire : Possibilité d’ajouter 225 000€ supplémentaires via un PEA-PME
- Diversification européenne : Accès aux actions et ETF de l’Union Européenne
- Possibilité de diversification mondiale comme on le verra plus bas : Certain ETFs via des SWAPs donnent accès aux actions mondiales
- Flexibilité des retraits : Possibilité de retraits partiels sans clôture après 5 ans
Comme le dit un vieux proverbee zen :
“La patience est un arbre aux racines amères, mais aux fruits délicieux.”
Le PEA incarne parfaitement cette philosophie, récompensant la patience de l’investisseur par une fiscalité avantageuse.
Tableau comparatif des meilleurs courtiers PEA en 2025
Courtier |
Frais de courtage |
Frais de gestion |
Nombre d’ETF éligibles |
Ergonomie |
Service client |
Idéal pour |
|---|---|---|---|---|---|---|
Bourse Direct |
À partir de 0,99€ |
0€/an |
200+ |
Moyenne |
⭐⭐⭐ |
Investisseurs confirmés |
Fortuneo |
À partir de 1,95€ |
0€/an |
150+ |
Bonne |
⭐⭐⭐⭐ |
Investisseurs confirmés |
Boursorama |
À partir de 1,99€ |
0€/an |
180+ |
Très bonne |
⭐⭐⭐⭐ |
Débutants et confirmés |
Trade Republic |
0€ |
0€/an |
70+ |
Excellente |
⭐⭐⭐ |
Investisseurs passifs |
XTB |
À partir de 0€ |
0€/an |
90+ |
Bonne |
⭐⭐⭐ |
Investisseurs internationaux |
BNP Paribas |
À partir de 3,50€ |
15€/an |
100+ |
Moyenne |
⭐⭐⭐⭐⭐ |
Clients de la banque |
Société Générale |
À partir de 3,90€ |
18€/an |
90+ |
Moyenne |
⭐⭐⭐⭐ |
Clients de la banque |
Les critères essentiels pour choisir ton PEA en 2025
1. L’accès aux ETF Monde : La vue globale de ton jardin financier
En 2025, voici les ETF MSCI World éligibles au PEA et les courtiers qui les proposent :
Courtier |
ETF MSCI World PEA disponibles |
Frais ETF |
Commentaire |
|---|---|---|---|
Bourse Direct |
Amundi MSCI World UCITS ETF (C), Amundi MSCI World UCITS ETF (D), Amundi PEA Monde UCITS ETF, iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF |
À partir de 0,99€ |
Accès à tous les ETF monde éligibles PEA |
Fortuneo |
Amundi MSCI World UCITS ETF (C), Amundi MSCI World UCITS ETF (D), Amundi PEA Monde UCITS ETF, iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF |
À partir de 1,95€ |
Interface claire pour les ETF |
Boursorama |
Amundi MSCI World UCITS ETF (C), Amundi MSCI World UCITS ETF (D), Amundi PEA Monde UCITS ETF, iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF |
À partir de 1,99€ |
Excellente présentation des ETF |
Trade Republic |
Amundi MSCI World UCITS ETF (C), Amundi PEA Monde UCITS ETF, iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF |
0€ |
Zéro frais de courtage, mais pas tous les ETF disponibles |
XTB |
Amundi MSCI World UCITS ETF (C), Amundi PEA Monde UCITS ETF |
0€ |
Choix limité mais sans frais |
BNP Paribas |
Amundi MSCI World UCITS ETF (C), Amundi MSCI World UCITS ETF (D) |
À partir de 3,50€ |
Choix limité et frais élevés |
Société Générale |
Amundi MSCI World UCITS ETF (C), Amundi MSCI World UCITS ETF (D) |
À partir de 3,90€ |
Choix limité et frais élevés |
Voici les détails des principaux ETF MSCI World éligibles au PEA en 2025 :
- Amundi MSCI World UCITS ETF – EUR (C)
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Code ISIN : LU1681043599
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Frais de gestion : 0,38%
-
Réplication : Synthétique
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Distribution : Capitalisant
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Prix de la part : environ 590€
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Encours : environ 4 650 millions d’euros
-
Cet ETF est une référence pour les investisseurs souhaitant une exposition large au MSCI World avec un historique solide.
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- Amundi MSCI World UCITS ETF – EUR (D)
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Code ISIN : LU2655993207
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Frais de gestion : 0,38%
-
Réplication : Synthétique
-
Distribution : Distribuant
-
Prix de la part : environ 35€
-
Encours : environ 280 millions d’euros
-
Version distributive du précédent, adaptée pour ceux recherchant des revenus réguliers.
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- Amundi PEA Monde (MSCI World) UCITS ETF
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Code ISIN : FR001400U5Q4
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Frais de gestion : 0,20%
-
Réplication : Synthétique
-
Distribution : Capitalisant
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Prix de la part : environ 4,88€
-
Encours : environ 98 millions d’euros
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Lancé récemment, cet ETF offre des frais réduits et une accessibilité accrue grâce à un prix de part bas.
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- iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF
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Code ISIN : IE0002XZSHO1
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Frais de gestion : 0,25%
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Réplication : Synthétique
-
Distribution : Capitalisant
-
Prix de la part : environ 6€
-
Encours : environ 400 millions d’euros
-
Proposé par BlackRock, cet ETF combine frais compétitifs et accessibilité, bien qu’il soit relativement récent sur le marché.
-
Conseil zen : Les ETF MSCI World éligibles au PEA utilisent tous une réplication synthétique (via des swaps) pour respecter les contraintes du PEA (75% de titres européens minimum) tout en répliquant la performance de l’indice MSCI World. Cette structure est parfaitement légale mais il est bon d’en être conscient.
Parmi les courtiers, Bourse Direct se distingue par l’accès à tous les ETF MSCI World éligibles au PEA, tandis que Trade Republic et XTB compensent leur catalogue plus limité par l’absence totale de frais de courtage – un avantage significatif pour l’investisseur régulier qui souhaite acheter périodiquement.
2. Les frais de courtage : Le flux de la rivière financière
Les frais sont comme l’eau d’une rivière : en quantité modérée, ils permettent à ton jardin financier de prospérer, mais en excès, ils peuvent éroder significativement tes rendements.
En 2025, la tendance à la baisse des frais de courtage se confirme. Trade Republic propose désormais une offre à 0€ de frais de courtage sur ses ETF éligibles au PEA, tandis que Bourse Direct maintient son offre compétitive avec des frais à partir de 0,99€. Les banques traditionnelles restent nettement plus chères avec des frais débutant autour de 3,50€ par ordre.
Conseil zen : Ne te laisse pas uniquement guider par les frais les plus bas. Un courtier légèrement plus cher mais offrant une meilleure sélection d’ETF ou une interface plus stable peut s’avérer un meilleur choix à long terme.
2. L’ergonomie de la plateforme : Le chemin vers la sérénité
L’interface utilisateur est comme le chemin dans ton jardin zen : elle doit être claire, intuitive et te permettre d’accéder facilement à tes investissements sans frustration.
En 2025, Boursorama et Trade Republic se distinguent par leurs interfaces particulièrement soignées et intuitives. L’application mobile de Trade Republic reste une référence en termes de simplicité, idéale pour l’investisseur débutant ou celui qui privilégie la simplicité.
À l’inverse, Bourse Direct, malgré ses frais attractifs, propose une interface moins moderne qui peut dérouter les nouveaux venus.
3. L’offre d’ETF éligibles : La diversité du jardin
Les ETF (Exchange Traded Funds) sont comme les différentes plantes de ton jardin zen : ils apportent diversité et équilibre à ton portefeuille.
En 2025, Bourse Direct propose le catalogues le plus fournis avec plus de 200 ETF éligibles au PEA. Boursorama suit de près avec environ 180 ETF. À noter que Trade Republic, malgré son catalogue plus limité (70+ ETF), propose les ETF les plus populaires sans frais de courtage, ce qui peut compenser largement pour un investisseur passif.
Conseil zen : Avant de choisir ton courtier, vérifie que les ETF qui t’intéressent sont bien disponibles dans leur catalogue.
4. Le service client : Le gardien du jardin
Un bon service client est comme un jardinier expérimenté : il t’aide à résoudre les problèmes qui peuvent survenir et à maintenir ton jardin financier en bonne santé.
Les banques traditionnelles comme BNP Paribas et la Société Générale conservent un avantage ici avec la possibilité de rendez-vous physiques. Parmi les banques en ligne, Boursorama et Fortuneo se distinguent avec des services clients réactifs et compétents.
5. La stabilité de l’interface : L’harmonie technique
Rien n’est plus frustrant qu’une plateforme qui plante lors d’un mouvement important du marché.
En 2025, Fortuneo et Boursorama se distinguent par la stabilité de leurs plateformes, même en période de forte volatilité. Trade Republic a considérablement amélioré sa stabilité depuis 2023, mais peut encore connaître quelques ralentissements lors des journées de trading intensif.
Recommandations selon ton profil d’investisseur
Pour l’investisseur débutant
Tu débutes dans l’investissement et souhaites une expérience simple et guidée ? Privilégie :
- Trade Republic – Zéro frais sur les ETF, interface ultra-intuitive, parfaite pour débuter
- Boursorama – Excellent compromis entre simplicité d’utilisation et richesse fonctionnelle
- Fortuneo – Offre éducative riche et interface claire
Conseil zen : Comme le dit un proverbe:
“le voyage de mille lieues commence par un seul pas”
Commence simplement, avec quelques ETF diversifiés avant d’explorer des stratégies plus complexes.
Pour l’investisseur long terme
Tu investis pour plusieurs décennies et recherches efficacité et tranquillité d’esprit ? Opte pour :
- Trade Republic – Les frais nuls sur ETF font une énorme différence sur 20+ ans
- Boursorama – Bon équilibre entre frais modérés et large gamme d’ETF
- Bourse Direct – Si tu as besoin d’un catalogue d’ETF très étendu
Conseil zen : Adopte une stratégie d’investissement régulière et automatisée, peu importe les fluctuations du marché.
Pour l’investisseur actif
Tu passes du temps à analyser les marchés et passes plusieurs ordres par mois ? Considère :
- Bourse Direct – Les frais les plus bas pour les ordres fréquents
- XTB – Outils d’analyse intéressants et interface réactive
- Fortuneo – Bon compromis entre frais, stabilité et outils avancés
Conseil zen : Concentre-toi sur quelques stratégies bien maîtrisées plutôt que de disperser ton attention. La meilleure solution pour la plupart reste l’investissement passif
Nouveautés PEA 2025 à ne pas manquer
L’écosystème des PEA continue d’évoluer en 2025 :
- Trade Republic a étendu son offre d’ETF éligibles au PEA et propose désormais des plans d’investissement automatiques sans frais
- Bourse Direct a modernisé son interface, la rendant plus accessible aux débutants
- Boursorama a lancé un programme de cashback sur certains investissements PEA
- Plusieurs courtiers proposent maintenant l’ouverture d’un PEA-PME en quelques clics depuis l’interface du PEA classique
Conclusion : Cultive ton jardin financier avec le bon PEA
Comme dans l’aménagement d’un jardin zen, le choix de ton PEA mérite réflexion et doit correspondre à ta vision personnelle de l’investissement. Les frais réduits sont importants, mais l’harmonie entre tes besoins et les services proposés l’est tout autant.
En 2025, Trade Republic s’impose comme le choix le plus économique pour l’investisseur passif focalisé sur les ETF, tandis que Boursorama offre le meilleur équilibre global entre frais, ergonomie et services. Bourse Direct reste le champion des frais bas pour l’investisseur actif.
Pour l’investissement mondial via PEA, garde en tête que tous les courtiers n’offrent pas le même accès aux ETF MSCI World. Bourse Direct, Fortuneo et Boursorama proposent tous les ETF mondiaux éligibles au PEA, tandis que Trade Republic et XTB compensent leur catalogue plus limité par des frais nuls.
N’oublie pas que le meilleur PEA est celui que tu utiliseras régulièrement et sereinement.
Il est temps maintenant de passer à l’action. Que tu ouvres ton premier PEA ou que tu envisages de transférer un PEA existant, les procédures sont aujourd’hui largement simplifiées et peuvent généralement être réalisées entièrement en ligne.
Prends le temps de réfléchir à ton profil d’investisseur, puis choisis le courtier qui correspond le mieux à tes besoins. Ton futur toi te remerciera pour cette décision éclairée qui t’apportera sérénité et croissance financière pour les années à venir.
Cet article a été mis à jour le 13 mai 2025. Les informations sur les frais et services peuvent évoluer, vérifie toujours les conditions actuelles sur le site officiel de chaque courtier avant de prendre ta décision.